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長安保險被列入信用觀察名單:受P2P拖累 增資不增信

90体育比分 www.079585.live 2019-12-31 13:34:26 來源:亞匯網 作者:鵬濤 打印 字號:  

   來源:財經涂鴉

   “公司仍有9.08億元應收代位追償款,回收存在不確定性?!?

   據《財經涂鴉》消息,中債資信評估有限責任公司(以下簡稱“中債資信”)于近日發布《長安保險保險股份有限公司2016年資本補充債券季度跟蹤評級》。中債資信認為,外部支持無明顯增信作用,維持長安保險保險股份有限公司(以下簡稱“長安保險”)的主體信用等級A-,列入信用觀察名單,評定本期債券信用等級為BBB+。

   中債資信認為長安保險在跟蹤期內,原保費收入同比有所下滑;公司主營業務仍以機動車輛保險為主,險種結構保持穩定;公司渠道仍以代理為主,綜合成本率恢復至正常水平;公司投資資產規模因增資款到位大幅提升,投資收益受資本市場回暖影響扭虧為盈,整體經營風險一般。

   財務方面,公司凈利潤小幅虧損,公司流動性有所改善,償付能力充足率目前恢復至正常水平。截至2019年9月末,公司信用保證險承保余額4.05億元,于2021年7月到期,仍需關注未來賠付情況,此外,截至2019年9月末,公司仍有9.08億元應收代位追償款,回收存在不確定性,未來仍有進一步計提減值的可能,從而影響盈利水平和償付能力。整體財務風險較低。

   外部支持方面,2019年三季度,銀保監會批復公司增加資本金,公司股權結構發生重大變化,第一大股東由長安保證擔保有限公司變更為國厚資產管理股份有限公司(以下簡稱“國厚資產”)。

   據官網介紹,長安保險是根據國務院“大力發展責任保險”的要求,由住房和城鄉建設部牽頭、十部委共同支持組建成立。2007年9月29日經中國保險監督管理委員會批準開業,總部設在北京,注冊資本為人民幣32.5億元(包括今年年中的增資)。

   與P2P的故事

   由報告可以看出,中債資信對于長安保險的償付能力以及外部增信的效果保持懷疑態度。一個地方國企獲得這樣的主體信用以及債券信用評級確實與其身份不符,追溯背后的原因還得從長安保險與P2P的故事說起。

   長安保險與P2P的緣分始于2015年。

   2015年,長安保險開始嘗試產品創新,推出了融資性保證保險業務,其中包含P2P網貸履約保證險。

   何為P2P網貸履約保證險?履約保證險采取的是抵押擔保的形式,借款人提供房產或汽車進行抵押,一旦借款人違約,銀行追債的時候,保險公司需要首先代替借款人償還債務,賠款墊付后形成大量代位追償資產。此類資產的積壓將嚴重影響長安保險的現金流,同時資產折舊、樓市遇冷的情況還會使資產減值,為長安保險帶來損失。

   然而,長安保險還是推出了這個產品。因為相對于傳統的財險產品,P2P網貸保證保險業務的保險費率較高,費用成本卻較低,對于中小型財險公司來說利潤比較突出,尤其是在沒有違約事件發生的前提下,收益可觀。

   自此至2018年初,與長安保險達成合作的企業至少有10家,包括:存利網、精融匯、土豆金服、融金所、微財富、錢保姆、好利網、予財網、和信貸、邦融匯等,這些P2P網貸平臺基本不屬于行業中的一線平臺,不僅沒有進入中國互聯網金融行業協會,還有個別平臺連銀行存管都沒有上線。

   之后,P2P網貸從2017年開始遭監管嚴查,一些不合規的平臺逐漸浮出水面,跑路、清盤的數量不斷上升,這種連帶效應很快開始傳導至保險業。在2018年“去杠桿”、“緊信用”的金融調控背景下,市場流動性明顯緊縮,觸發網貸行業違約率上升。長安保險的大量賠款開始集中產生。

   截至2018年三季度,長安保險的各項風險凸顯。核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-41.50%,償付能力不達標(達標線分別為50%、100%),風險綜合評級為D類;公司的實際資本為-2.2億元人民幣;應收代位追償款由年初人民幣2.14億元大幅上升至10.82億元。

   無奈之下,長安保險表示,公司在2018年三季度末停止了與所有P2P公司的合作。

   增資成效甚微

   與P2P網貸“一刀兩斷”并不能使長安保險馬上從糟糕的運營環境中抽身,后續的挫折還是接踵而至。2019年1月14日,銀保監會向長安保險下發監管函,要求長安保險增加資本金,完成增資擴股。同時,該公司總公司及分支機構停止接受除車險和責任險以外的新業務(包括直接保險業務和再保險分入業務),此外,該公司還需停止增設分支機構。

   2019年6月3日,長安保險增資公告,以增資擴股方式合計募資16.3億元,將注冊資本由16.22億元提升至32.52億元。其中,每股定價1元,由國厚資產認購10.3億元,增資后股權占比31.68%;蚌埠高新投資認購6億元,增資后股權占比18.45%。

   中債資信認為此次增資擴股并沒有增信作用。其一,國厚資產實際控制人為自然人李厚文,蚌埠高新實際控制人為蚌埠高新技術產業開發區管委會,不具備一定的信用背書;其二,公司仍有較高的應收代位追償款。

關鍵詞: 人民幣 債券 投資 財經 金融


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